典當行業前景如何？

由于典當行是一個放款機構，風險防范就成為典當行在經營管理中最為重要的課題。傳統的典當行是“只認物、不認人”，現在的典當行則是“既看物、又看人”。尤其對于今天的典當行而言，最大的風險不是來自于物、而是來自于人。例如，拿一套房子到銀行進行抵押貸款和進典當行做抵押貸款，兩家機構對其估值可能同樣是100萬。銀行會根據規定，按照估值的60%-70%進行放款。典當行則還需要“看人”，詢問客戶的資金用途、客戶的誠信度、回款能力，在綜合考察上述因素之后再進行放款。而放款的數額可能會高于銀行、低于銀行甚至是拒絕放貸。產生這個區別的原因就在于：銀行的業務內容比較豐富，不可能對每一筆業務都細細地查問；而典當行由于本身的規模較小，業務也不多，就可以對每筆業務都認真的審核，以此來防范風險。同時，由于典當行的放款資金只能做應急之用，典當行的客戶流動性必然就會大于銀行。銀行可以通過建立每個客戶的信用記錄作為防范風險的手段之一，但這對于典當行的作用就相對弱一些。典當行必須重視每一筆業務，“把雞蛋放在10個籃子里”，對客戶仔細斟酌，以此來防范風險。

2018年是典當業在建國后“重生”的第31個年頭。從之前的乏人問津到如今的日漸興盛，典當業的發展一路跌宕起伏。

隨著近幾年經濟的高速增長，居民個人以及中小企業在融資方面的需求也愈發旺盛。由于長期以來銀行對這部分客戶的“忽視”，典當行就有了用武之地。于是，我們看到了近幾年典當行的數量急速竄升。　但是，隨著同業競爭的加劇以及外部競爭環境的變化。如今的典當行在發展中又再度遭遇“瓶頸”——風險防范、產品創新。　而在過去的十余年時間里，政府有關主管部門的不斷更換，客觀上也給典當行業的發展帶來了不同程度的影響，至于未來，典當行會向何處去，更多則取決于典當行自身的發展狀況。 

新、老典當行盡管依然名為“典當”，但今天的中國典當行，既不是“典”、也不是完全意義但今天的中國典當行既不是“典”、也不是完全意義的“當”。　“典”是“借”的意思，而出典人借錢不用交納費用，承典人無償使用當物；“當”則是指物品被抵押絕當后，如果賠了錢，“借款人”就要認倒霉，如果賺了錢，就要全部歸“借款人”所有。過去的“當”允許舊貨收購，如今的“當”不允許直接接受客戶的絕當物品。

簡言之，今天的典當行就是一個“發放質押、抵押貸款的機構”，隨著近些年監管政策的松動，典當行放款的主要對象也在發生變化。在人民銀行監管期間，典當行的服務對象主要是居民個人，其次是非國有的中、小型企業。現在，政策對后者的“限制”已經取消，典當行對個人以及任何性質的機構都可以進行放款。

新、老典當行有一個重要的區別就在于，由于面對的當戶特點不同，因此在經營手段上也大相徑庭。　舊社會的老典當行面對的客戶主要是兩類，一是窮人，二是紈绔子弟。由于這兩類人往往都不會贖回自己的當物，因此，老典當行就會拼命壓低對當物的估價，從中獲利。現在典當行面對的當戶都是在短期內急需資金周轉的個人和中小企業，他們典當的目的就是融資，而不是“賣”東西。在能夠充分防范風險的前提下，典當行是樂于多放款給客戶的，因此也不會存在那種故意壓價的情況了。

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